醫(yī)療互助平臺(tái)可行性研究報(bào)告

一、項(xiàng)目的背景

近幾年來(lái)社保在我國(guó)大多數(shù)城鄉(xiāng)地區(qū)得到了基本的普及與發(fā)展，對(duì)于預(yù)防、分擔(dān)意外、疾病及死亡等社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了重要作用。然而社保只是最低養(yǎng)老保障，是保而不是包，事實(shí)上國(guó)家也不會(huì)包，剩于部分只有靠只有靠個(gè)人承擔(dān)或者慈善機(jī)構(gòu)和商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)彌補(bǔ)。 社保與商業(yè)保險(xiǎn)雖然同屬社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倷C(jī)構(gòu)，但卻有很大程度的區(qū)別。社保是國(guó)家強(qiáng)制實(shí)行的非盈利行為，而商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間自愿達(dá)成的契約關(guān)系。兩者本質(zhì)的不同也決定了各自的特點(diǎn)：             

社保是政府行為，具有強(qiáng)制、廣泛、低保的特點(diǎn)；

商業(yè)保險(xiǎn)是基于保險(xiǎn)合同的行為，雙方依據(jù)合同條約享受權(quán)利履行義務(wù)，具有多投多保、少投少保、不投不保的特點(diǎn)。

也就是說(shuō)，社保保的是基礎(chǔ)，商保則更加靈活自主、需付出的成本更高、可享受的服務(wù)也更多，社保解決的只是生存問(wèn)題，商保則是保障高質(zhì)的生活不被難以預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)拖累。但是我國(guó)，保險(xiǎn)卻仍不怎么得人心。

這種狀況其實(shí)是由多方面原因造成的：

首先與國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司自身的“重銷售、高保費(fèi)、低保額、輕理賠”有關(guān)：部分保險(xiǎn)公司為了留住客戶，刻意誤導(dǎo)客戶，在理賠的時(shí)候也諸多推諉，導(dǎo)致理賠糾紛遠(yuǎn)高于國(guó)外，失信于民自然聲譽(yù)不佳；

其次與法律、監(jiān)管及險(xiǎn)企運(yùn)營(yíng)有關(guān)：由于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)發(fā)展時(shí)日尚短，法律及監(jiān)管方面諸多不健全，保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部運(yùn)營(yíng)也不及境外保險(xiǎn)的規(guī)范和自律，因此也間接造成了居民對(duì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)的不信任，當(dāng)然這也與國(guó)內(nèi)居民保險(xiǎn)意識(shí)的缺乏有一定聯(lián)系。

再次與國(guó)內(nèi)國(guó)民經(jīng)濟(jì)水平基礎(chǔ)有關(guān)：據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布數(shù)據(jù)顯示：2016年全國(guó)居民人均可支配收入23821元，農(nóng)村居民人均可支配收入12363元。但是毫不避諱的說(shuō)90%的中國(guó)公民遠(yuǎn)沒有達(dá)到這個(gè)水平，因?yàn)橹袊?guó)貧富差距過(guò)大，95%的財(cái)富都掌握在5%的高收入資本群體手中。導(dǎo)致絕大部分人寧愿把錢存在銀行，也不會(huì)去購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，從而得不到更高的保障。

鑒于以上原因，保定華創(chuàng)電子商務(wù)有限公司充分抓住市場(chǎng)機(jī)會(huì)，于2015年8月20日成立華創(chuàng)互助平臺(tái)，項(xiàng)目的成立充分體現(xiàn)公司的社會(huì)責(zé)任，以低門檻，純保障，非盈利，共收益為項(xiàng)目的四大特色，并將服務(wù)覆蓋保險(xiǎn)服務(wù)的各個(gè)領(lǐng)域，以“愛、聚、合、利”為整個(gè)項(xiàng)目的四個(gè)特色，從而實(shí)現(xiàn)盈利。

二、項(xiàng)目總體描述

   截止2015年底，中國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)13.36億人，覆蓋率在95%以上。城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療政策范圍內(nèi)，醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷比例分別達(dá)80%以上、70%以上和75%左右。

然而，從醫(yī)療支付比例來(lái)看，我國(guó)39.7%的醫(yī)療費(fèi)用由個(gè)人支出，與其它發(fā)達(dá)國(guó)家相比，個(gè)人負(fù)擔(dān)較重，保障力度不足。商業(yè)健康險(xiǎn)作為以市場(chǎng)為導(dǎo)向的保障方式，將緩解個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用壓力，提高社會(huì)醫(yī)療保障制度。

但是商業(yè)險(xiǎn)主要為大病、重疾等發(fā)生重大災(zāi)難性“事故、疾病”為主要保障的保險(xiǎn)，在中國(guó)，商業(yè)保險(xiǎn)的“重銷售、高保費(fèi)、低保額、輕理賠”特點(diǎn)根本不適用于一般平民百姓，從而使得國(guó)內(nèi)平民百姓除享受基本的社會(huì)保障以外，沒有任何風(fēng)險(xiǎn)抵御的能力。

保定華創(chuàng)電子商務(wù)有限公司充分抓住市場(chǎng)，以“愛”民為己任，勵(lì)志打造互助保障平臺(tái)，讓每一個(gè)國(guó)內(nèi)的平民百姓享有最基本的社會(huì)保障之外，得到額外的基本保障與收益。平臺(tái)主要分“愛”、“聚”、“合”、“利”四個(gè)步驟為基本方針來(lái)實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目的三個(gè)時(shí)期，使用“羊毛出在牛身上”的OSO模式，在讓每一個(gè)參與者得到保障與收益的同時(shí)，并保證后期項(xiàng)目盈利與平臺(tái)市價(jià)值成萬(wàn)倍增長(zhǎng)的收益。

項(xiàng)目與商業(yè)保險(xiǎn)主要區(qū)別如下所示：

商業(yè)保險(xiǎn)的本質(zhì)是收集資金,以收集的資金(保險(xiǎn)費(fèi))進(jìn)行投資,產(chǎn)生的利潤(rùn),來(lái)進(jìn)行各種賠付與給付,但是因?yàn)樯虡I(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)時(shí)間還比較短,投資經(jīng)驗(yàn)不足,尤其是資金無(wú)法自由投資,受到各方面監(jiān)督管理,其產(chǎn)生的資金運(yùn)用的利潤(rùn)無(wú)法支撐賠付與給付需要,所以目前很多保險(xiǎn)公司都在"吃本金",專業(yè)上就是吃承保利潤(rùn),所以消費(fèi)者根本得不到保障，認(rèn)真細(xì)算下來(lái)更是有“坑害消費(fèi)者”、“誤導(dǎo)消費(fèi)者”的嫌疑!

而項(xiàng)目平臺(tái)本質(zhì)也是收集資金，以會(huì)員36元每戶眾籌的的方式進(jìn)行眾籌、捐助，并進(jìn)行各種賠付與給付，但是與商業(yè)保險(xiǎn)不同之處在于項(xiàng)目資金不投資、不實(shí)現(xiàn)平臺(tái)收益。實(shí)現(xiàn)公開化、透明化，所以項(xiàng)目本身不帶來(lái)利潤(rùn)，從而保障了會(huì)員的資金安全，使得會(huì)員能真正收益，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)把控的可行性。

那么平臺(tái)后期靠什么賺錢？又靠什么來(lái)維持運(yùn)營(yíng)與實(shí)現(xiàn)最終盈利？盈利模式——這是最、最、最重要的。簡(jiǎn)單說(shuō)，項(xiàng)目商業(yè)模式，怎么賺到錢？任何不考慮賺錢的商業(yè)模式，都是耍流氓。項(xiàng)目主要盈利模式簡(jiǎn)單的可以闡述為：“以不賺錢的平臺(tái)模式，免費(fèi)提供互助保障服務(wù)，從而獲取用戶（羊群），打造生態(tài)，然后去尋找“?！眮?lái)買單——即項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)“愛”“聚”“合”“利”的根本所在：羊毛出在牛身上?！?

所以，深圳市中金普華管理咨詢有限公司經(jīng)過(guò)反復(fù)論證項(xiàng)目的可行性，關(guān)鍵在于項(xiàng)目如何把“羊群”做大?！把蛉骸币坏┳龃蠛?，買單的“牛”必將以“超塵逐電”之勢(shì)進(jìn)入平臺(tái)，深入“羊群”的衣食住行中去。項(xiàng)目的模式是否能把“羊群”擴(kuò)大也是本項(xiàng)目可行性研究報(bào)告分析的要點(diǎn)與研究范圍。

三、項(xiàng)目主要財(cái)務(wù)指標(biāo)

四、項(xiàng)目資金申請(qǐng)額度與用途

五、目錄

摘要         5

第一章  總論         7

1.1 項(xiàng)目概況 7

1.1.1  項(xiàng)目名稱    7

1.1.2 項(xiàng)目承辦單位       7

1.1.3  承辦單位概況    7

1.1.4  項(xiàng)目服務(wù)產(chǎn)品    8

1.2 項(xiàng)目背景 9

1.3 可行性研究范圍      11

1.4 項(xiàng)目指標(biāo)匯總 11

第二章  項(xiàng)目的可行性與必要性分析         14

2.1 項(xiàng)目的可行性分析 14

2.1.1 華創(chuàng)互助平臺(tái)的搭建必將得到廣大人民群眾的擁護(hù)與認(rèn)可  14

2.1.2華創(chuàng)互助平臺(tái)設(shè)計(jì)深得民心、贏得市場(chǎng)   15

2.1.3 中國(guó)政策釋放利好信號(hào)，入市時(shí)機(jī)已到  15

2.1.4  消費(fèi)者的“獲利”心態(tài)必將成為項(xiàng)目可行性的臺(tái)階    16

2.2 項(xiàng)目的必要性分析 16

2.2.1 華創(chuàng)互助平臺(tái)有利于提升國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展  16

2.2.2 華創(chuàng)互助平臺(tái)有利于維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定  17

2.2.3 華創(chuàng)互助平臺(tái)有利于提升政府公眾形象  17

第三章   市場(chǎng)分析       19

3.1 華創(chuàng)互助平臺(tái)服務(wù)市場(chǎng)規(guī)模分析 19

3.2 產(chǎn)品市場(chǎng)可行性分析      20

3.3  項(xiàng)目二階段盈利市場(chǎng)分析   22

3.3.1 項(xiàng)目產(chǎn)品定位分析       23

3.3.2  財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)接入市場(chǎng)可行性分析    23

3.3.3  財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)份額分析    28

3.4  項(xiàng)目三、四階段盈利模式分析   29

1、項(xiàng)目三階段華創(chuàng)信息、人脈平臺(tái)搭建  29

2、 項(xiàng)目四階段華創(chuàng)商城的搭建         29

第四章  產(chǎn)品與服務(wù)     30

4.1 華創(chuàng)互助產(chǎn)品介紹 30

4.1.1 華創(chuàng)互助范圍       30

4.1.2 項(xiàng)目加入規(guī)則       30

4.1.3  會(huì)員扣費(fèi)規(guī)則    31

4.1.4  項(xiàng)目退出機(jī)制    32

4.2 華創(chuàng)互助平臺(tái)八大優(yōu)勢(shì) 32

第五章  商業(yè)模式與SWOT分析 34

5.1 項(xiàng)目商業(yè)模式與市場(chǎng)戰(zhàn)略可行性分析 34

5.1.1 商業(yè)模式分析可行性分析  34

5.1.2 OSO商業(yè)模式概念        35

5.1.3  OSO商業(yè)模式解析     36

5.2 市場(chǎng)戰(zhàn)略可行性分析      37

5.2.1五種戰(zhàn)略詮釋        37

5.2.2市場(chǎng)戰(zhàn)略選擇        38

5.3  投資項(xiàng)目SWOT分析    39

5.3.1 項(xiàng)目投資SWOT分析   39

5.3.2 項(xiàng)目SWOT戰(zhàn)略分析   41

第六章  實(shí)施進(jìn)度與資金規(guī)劃運(yùn)營(yíng)分析     43

6.1  項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)度與目標(biāo)   43

6.1.1  項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)度    43

6.1.2 項(xiàng)目目標(biāo)規(guī)劃       43

6.2 項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)計(jì)劃與資金規(guī)劃分析      44

6.2.1 項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)計(jì)劃分析       44

6.2.2運(yùn)營(yíng)規(guī)劃分析        45

6.2.2.1 推廣方式可行性分析        45

6.2.2.2 推廣手段可行性分析        45

6.2.3 資金規(guī)劃可行性分析  46

第七章  項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析         48

7.1  項(xiàng)目總投資   48

7.1.1 項(xiàng)目固定資產(chǎn)投資估算       48

7.1.2 項(xiàng)目總投資估算表       49

7.1.3  項(xiàng)目資金使用規(guī)劃    49

7.2  項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)期成本核算   50

7.2.1  固定資產(chǎn)折舊    50

7.2.2  項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)期總成本估算    50

7.3  收入與利潤(rùn)   51

7.3.1  營(yíng)業(yè)額收入         51

7.3.2  利潤(rùn)測(cè)算    51

7.4 項(xiàng)目財(cái)務(wù)指標(biāo) 51

7.4.1 投資回收周期（PT）  51

7.4.2 內(nèi)部收益率(NPV) 52

7.43 財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值(IRR)   52

7.4.4 盈虧平衡點(diǎn)（BEP）    52

7.5 指標(biāo)匯總 52

第八章 風(fēng)險(xiǎn)提示與結(jié)論       55

8.1 風(fēng)險(xiǎn)提示 55

8.1.1  風(fēng)險(xiǎn)    55

8.1.2  建議    55

8.2  結(jié)論        56