互聯(lián)網(wǎng)金融保險項目可行性研究報告

項目基本情況 

1、基本情況 

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域?；ヂ?lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精神向傳統(tǒng)金融行業(yè)的滲透，對人類金融模式產(chǎn)生了根本影響。 

本項目計劃建設(shè)的“寶720”是一個互聯(lián)網(wǎng)金融保險獨立第三方服務(wù)平臺，旨在推動金融與互聯(lián)網(wǎng)的融合，整合各方資源，更有效地服務(wù)市場。 

主營業(yè)務(wù) 

公司為保險專業(yè)代理公司、保險兼業(yè)代理公司（包括銀行、郵政、車商等）、保險經(jīng)紀(jì)公司、個人代理人等用戶提供互聯(lián)網(wǎng)金融保險服務(wù)。 

整個業(yè)務(wù)分三個步驟： 

. 首先，以保險互聯(lián)網(wǎng)交易平臺“寶720”整合用戶資源，快速切入市場，即B2B模式，為保險中介機構(gòu)提供服務(wù)； 

. 其次，形成規(guī)模與品牌后，另建電子商務(wù)平臺開展B2C業(yè)務(wù)，為終端客戶提供保險服務(wù)； 

. 最后，進(jìn)一步豐富產(chǎn)品，為終端客戶提供保險、銀行理財產(chǎn)品、基金等多元化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。 

項目各方價值 

1、終端客戶 

客戶通過平臺可以得到更多更好的金融保險產(chǎn)品和服務(wù)。 

2、代理人 

代理人通過平臺可以得到更多的產(chǎn)品、更多的傭金和便利的交易服務(wù)。 

3、中介機構(gòu) 

代理機構(gòu)通過平臺可以得到更多的產(chǎn)品、更多的傭金和實現(xiàn)更便捷的線上管理和服務(wù)。 

4、供應(yīng)商 

對保險公司、銀行和證劵公司而言，通過平臺可以得到一個具有相當(dāng)規(guī)模的、可持續(xù)發(fā)展的業(yè)務(wù)渠道。 

本項目募集資金總量及其依據(jù) 

本項目擬募集資金4900萬元，合作方投入資金100萬元，具體支出包括辦公室租賃費用320.00萬元，占比6.4%，主要用于研發(fā)場地的租賃和裝修；設(shè)備投資168.90萬元，占比3.38%，主要用于測試及運營設(shè)備和配套軟件的購買，員工的日常辦公需要；保險中介公司并購費用200萬元，占比4%；人員工資福利2175.00萬元，占比43.5%；市場推廣費1750.00萬元，占比35%；預(yù)備費386.10萬元，占比7.72%。 

項目實施中的階段性目標(biāo) 

在公司發(fā)展的三年中，擬完成以下階段性目標(biāo)： 

1、第T年1-3月：完成團(tuán)隊組建；第一版平臺系統(tǒng)開發(fā)上線；保險中介公司完成并購；至少3款金融產(chǎn)品上線； 

2、第T年4月-12月：合作商150家；平臺銷售人員5000人； 

3、第T+1年1月-第T+1年12月：合作商300家；建立5個合作商樣板商；平臺銷售人員8萬； 

4、第T+2年1月-第T+2年12月：實現(xiàn)盈利；產(chǎn)品覆蓋保險、銀行理財產(chǎn)品以及基金，實現(xiàn)真正的金融平臺。 

報告目錄 

第一章 總論 .................................................. 7 

一、項目基本情況 .............................................. 7 

二、項目建設(shè)單位、注冊地址及法定代表人 ........................ 7 

三、項目編制依據(jù) .............................................. 7 

第二章 項目相關(guān)背景和必要性 .................................. 8 

一、項目基本情況 .............................................. 8 

1、基本情況 ............................................ 8 

2、主營業(yè)務(wù) ............................................ 8 

二、項目相關(guān)背景及有利條件 .................................... 9 

1、符合國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向 ................................ 9 

2、未來的十年是保險行業(yè)發(fā)展的黃金十年 .................. 9 

3、互聯(lián)網(wǎng)金融爆發(fā)式增長，深入人心 ..................... 13 

4、保險中介渠道開展電商呼聲較高，但單一中介機構(gòu)獨立開展面

臨多重門檻障礙。 ........................................... 14 

三、項目各方價值 ............................................. 15 

1、終端客戶 ........................................... 15 

2、代理人 ............................................. 15 

3、中介機構(gòu) ........................................... 15 

4、供應(yīng)商 ............................................. 15 

第三章 項目所處的細(xì)分市場前景分析 ........................... 16 

一、市場規(guī)模 ................................................. 16 

1、銀行和保險市場概況 ................................. 16 

2、壽險市場規(guī)模 ....................................... 17 

3、2013年互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展情況 ........................... 17 

二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢 ....................................... 18 

1、移動支付 ........................................... 18 

2、線上線下互動營銷 ................................... 18

3、標(biāo)準(zhǔn)化和個性化的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù) ....................... 18 

4、一體化的服務(wù)平臺的打造 ............................. 18 

5、大數(shù)據(jù)分析與挖掘 ................................... 19 

三、互聯(lián)網(wǎng)保險市場競爭格局 ................................... 19 

1、中民保險網(wǎng) ......................................... 19 

2、江泰保險股份有限公司 ............................... 20 

3、開心保網(wǎng) ........................................... 20 

4、蘇寧保險銷售有限公司 ............................... 20 

四、 公司的市場競爭力 ........................................ 20 

1、強大穩(wěn)定的渠道資源 ................................. 21 

2、行業(yè)創(chuàng)新的商業(yè)模式 ................................. 21 

3、專業(yè)資深的創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊 ................................. 21 

第四章 環(huán)境保護(hù)、節(jié)能降耗、勞動安全及消防.................... 22 

一、項目環(huán)境保護(hù) ............................................. 22 

二、節(jié)能節(jié)水措施 ............................................. 22 

1、主要依據(jù)： ......................................... 22 

2、主要原則及措施 ..................................... 22 

三、勞動安全與職業(yè)衛(wèi)生 ....................................... 23 

1、主要依據(jù)： ......................................... 23 

2、主要措施 ........................................... 23 

四、消防 ..................................................... 24 

1、主要依據(jù)： ......................................... 24 

2、消防原則及措施： ................................... 24 

第五章 組織機構(gòu)、勞動定員和人員培訓(xùn) .......................... 25 

一、組織架構(gòu) ................................................. 25 

1、邦訊技術(shù)股份有限公司組織架構(gòu)圖 ..................... 25 

2、匯金訊通網(wǎng)絡(luò)科技有限公司組織架構(gòu)圖 ................. 26 

二、員工管理與激勵制度 ....................................... 26 

三、勞動定員 ................................................. 26

四、人員培訓(xùn)計劃 ............................................. 27 

第六章 預(yù)計募集資金數(shù)額以及使用計劃 ......................... 29 

一、本項目募集資金總量及其依據(jù) ............................... 29 

1、辦公室租賃 ......................................... 29 

2、固定資產(chǎn)投資細(xì)則 ................................... 30 

二、資金籌措及使用計劃 ....................................... 31 

1、資金籌措 ........................................... 31 

2、投資使用計劃 ....................................... 31 

第七章 項目建設(shè)規(guī)模與項目進(jìn)度安排 ........................... 32 

一、項目實施進(jìn)度 ............................................. 32 

二、項目實施原則 ............................................. 32 

三、項目實施進(jìn)度 ............................................. 32 

四、項目實施中的階段性目標(biāo) ................................... 33 

第八章 公司競爭力分析 ....................................... 34 

一、組織管理能力分析 ......................................... 34 

1、建立科學(xué)規(guī)范的公司管理制度 ......................... 34 

2、引入專業(yè)穩(wěn)定的管理團(tuán)隊和人才團(tuán)隊 ................... 34 

3、建立切實有效的員工激勵制度 ......................... 34 

二、市場營銷能力分析 ......................................... 35 

1、公司高管富有市場營銷決策能力 ....................... 35 

2、構(gòu)建一定規(guī)模的營銷服務(wù)網(wǎng)絡(luò) ......................... 35 

3、創(chuàng)新的營銷激勵模式 ................................. 36 

三、公司技術(shù)能力分析 ......................................... 36 

1、系統(tǒng)設(shè)計原則 ....................................... 36 

2、系統(tǒng)實現(xiàn)目標(biāo) ....................................... 37 

四、產(chǎn)品研發(fā)能力分析 ......................................... 37 

1、產(chǎn)品開發(fā)原則 ....................................... 38 

2、產(chǎn)品開發(fā)步驟 ....................................... 38 

第九章 公司未來3-5年發(fā)展目標(biāo) ............................... 41

一、未來3-5年內(nèi)的發(fā)展計劃 ................................... 41 

1、加大技術(shù)開發(fā)投入，打造完善的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺 ......... 41 

2、全面進(jìn)行市場推廣，盡早實現(xiàn)盈利 ..................... 42 

3、市場網(wǎng)點的建設(shè) ..................................... 42 

3、積極引進(jìn)管理和技術(shù)人才，加強團(tuán)隊建設(shè) ............... 42 

二、本募投項目擬定的上述計劃，所依據(jù)的假設(shè)條件有 ............. 43 

第十章 項目風(fēng)險分析及控制措施 ............................... 44 

一、政策風(fēng)險分析及應(yīng)對措施 ................................... 44 

二、市場風(fēng)險分析及應(yīng)對措施 ................................... 44 

三、管理風(fēng)險分析及應(yīng)對措施 ................................... 44 

四、財務(wù)風(fēng)險分析及應(yīng)對措施 ................................... 45 

五、人力資源風(fēng)險分析及其應(yīng)對措施 ............................. 45 

第十一章 可行性研究結(jié)論 ..................................... 46 

圖表目錄 

圖表 1：互聯(lián)網(wǎng)金融平臺示意圖 .................................... 8 

圖表 2：保險在金融市場占比 ..................................... 10 

圖表 3：中國經(jīng)濟高速增長帶動保險行業(yè)高速發(fā)展 ................... 10 

圖表 4：中國GDP與人均可支配收入持續(xù)快速增長 ................... 11 

圖表 5：商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展的政策支持日益明朗 ..................... 12 

圖表 6：北京、上海、天地等地均提出養(yǎng)老保險稅優(yōu)訴求 ............. 13 

圖表 7：個稅遞延型養(yǎng)老保險對保費的影響 ......................... 13 

圖表 8：中國電子商務(wù)交易規(guī)模高速增長 ........................... 13 

圖表 9：銀行和保險資產(chǎn)情況 ..................................... 16 

圖表 10：2003-2012中國保險業(yè)市場規(guī)模情況（單位：億元） ........ 17 

圖表 11：壽險市場規(guī)模 .......................................... 17 

圖表 12：邦訊組織架構(gòu)圖 ........................................ 25 

圖表 13：匯金通寶組織架構(gòu)圖 .................................... 26 

圖表 14：人員配備分布表 ........................................ 26 

圖表 15：培訓(xùn)課程內(nèi)容表 ........................................ 27 

圖表 16：投資金額分配表（三年） ................................ 29 

圖表 17：辦公室租賃費用表： .................................... 29 

圖表 18：互聯(lián)網(wǎng)設(shè)備投資明細(xì)表: ................................. 30 

圖表 19：軟件投資明細(xì)表： ...................................... 30 

圖表 20：辦公設(shè)備投資明細(xì)表 .................................... 30 

圖表 21：投資使用計劃表 ........................................ 31 

圖表 22：項目建設(shè)進(jìn)度表 ........................................ 32 

圖表 23：項目實施進(jìn)度表 ........................................ 33 

圖表 24：戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃 .......................................... 41 

圖表 25：產(chǎn)品發(fā)展規(guī)劃 .......................................... 42 

圖表 26：5年收入預(yù)測 .......................... 錯誤！未定義書簽。