湖北省：發(fā)布《關(guān)于實(shí)施“百萬千億金惠工程”深化民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》

湖北省支持小微、民企出新舉措。湖北省政府辦公廳去年底發(fā)布《關(guān)于實(shí)施“百萬千億金惠工程”深化民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》。根據(jù)該《意見》，到2020年全省金融機(jī)構(gòu)將為100萬家民營(yíng)、小微企業(yè)新增1000億元以上普惠口徑貸款(單戶授信500萬元以下)。

據(jù)湖北日?qǐng)?bào)1月4日消息， “不斷貸、不抽貸、不壓貸”，不盲目對(duì)民營(yíng)和小微企業(yè)信貸需求“一刀切”?！兑庖姟访鞔_提出，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)暫時(shí)困難但信用狀況良好的小微企業(yè)，充分利用無還本續(xù)貸方式，解決企業(yè)貸款與用款期限錯(cuò)配問題，加大對(duì)企業(yè)的續(xù)貸支持力度。

與此同時(shí)，面向民營(yíng)、小微企業(yè)金融服務(wù)的六大“綠色通道”正在構(gòu)建，即創(chuàng)建票據(jù)業(yè)務(wù)、設(shè)立貸款審批、設(shè)置貸款管理、建設(shè)專營(yíng)服務(wù)、打造服務(wù)創(chuàng)新和建立宣傳培訓(xùn)等“綠色通道”。

屆時(shí)，在貸款審批環(huán)節(jié)，針對(duì)小微企業(yè)貸款“短、小、頻、急”要求，各金融機(jī)構(gòu)將推行“信貸工廠”模式，改造貸款審批流程，向基層下放審批權(quán)，簡(jiǎn)化流程，快速響應(yīng)小微企業(yè)融資需求。在專營(yíng)服務(wù)上，銀行機(jī)構(gòu)將增設(shè)社區(qū)支行、小微支行，提高小微企業(yè)金融服務(wù)的批量化、規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化水平。

融資貴是不少企業(yè)的呼聲。在降低企業(yè)融資成本上，《意見》明確禁止向小微企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)，嚴(yán)格限制收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、咨詢費(fèi)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前全省有九成左右的小微企業(yè)從未在金融機(jī)構(gòu)獲得融資?！兑庖姟诽岢?，新增一批首次融資。對(duì)于符合信貸條件的企業(yè)，及時(shí)足額發(fā)放貸款，滿足其合理融資需求，對(duì)于經(jīng)營(yíng)前景好但暫時(shí)不滿足信貸條件的企業(yè)，提供信貸輔導(dǎo)，逐步提高信用等級(jí)，促其達(dá)到授信要求。

為實(shí)現(xiàn)“百萬千億金惠工程”目標(biāo)，除了新增一批首次融資外，湖北省還將鞏固一批抵押擔(dān)保融資、推廣一批質(zhì)押融資、拓寬一批直接融資、加快一批大數(shù)據(jù)融資、引導(dǎo)一批低利率融資。

到2018年9月末，武漢市金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款46.6億元。根據(jù)《意見》，湖北省將鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新，發(fā)展股權(quán)、收益權(quán)、商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)等權(quán)利質(zhì)押融資模式，引入出口退稅質(zhì)押、倉單質(zhì)押、保單質(zhì)押、債券質(zhì)押等質(zhì)權(quán)融資模式，并合理提高質(zhì)押率。

讓失信者寸步難行，讓守信者一路暢通。湖北省將健全小微企業(yè)失信懲戒機(jī)制，定期發(fā)布小微企業(yè)信貸違約信息，制定小微企業(yè)嚴(yán)重失信行為“黑名單”，開展失信聯(lián)合懲戒。

為了做到讓銀行從“懼貸慎貸”轉(zhuǎn)變?yōu)?/span>“敢貸愿貸”，《意見》提出，提高對(duì)小微企業(yè)不良貸款的容忍度，商業(yè)銀行小微企業(yè)不良貸款率高出自身各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)2個(gè)百分點(diǎn)(含)以內(nèi)的，或小微企業(yè)貸款不良率不高于3.5%的，可不作為監(jiān)管評(píng)級(jí)和銀行內(nèi)部考核評(píng)價(jià)的扣分因素。同時(shí)，落實(shí)授信盡職免責(zé)辦法，對(duì)符合規(guī)定的免責(zé)情形，免除相關(guān)人員全部或部分責(zé)任。增加銀行小微企業(yè)貸款金額、戶數(shù)的考核權(quán)重，降低利潤(rùn)指標(biāo)考核權(quán)重。

人民銀行武漢分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將在信貸資源配置、內(nèi)部考核、客戶經(jīng)理盡職免責(zé)等方面，做好系統(tǒng)性安排，加大對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)的支持力度，落實(shí)“百萬千億金惠工程”。