國務(wù)院常務(wù)會議再次出手解決企業(yè)融資難融資貴問題

民營和小微企業(yè)融資問題尚未有效緩解，國務(wù)院常務(wù)會議再次出手解決企業(yè)融資難、融資貴問題。

據(jù)中國政府網(wǎng)消息，國務(wù)院總理李克強4月17日主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，聽取2019年全國兩會建議提案承辦情況匯報，要求更好匯聚眾智促進經(jīng)濟社會平穩(wěn)健康發(fā)展;確定進一步降低小微企業(yè)融資成本的措施，加大金融對實體經(jīng)濟的支持。

總體來看，2018年，金融部門實施4次定向降準(zhǔn)措施，3次增加再貸款、再貼現(xiàn)額度，定向精準(zhǔn)調(diào)控，今年1月再次全面降準(zhǔn)，向市場釋放流動性。去年10月，人民銀行引導(dǎo)設(shè)立民企債券融資支持工具，積極支持機構(gòu)運用信用風(fēng)險緩釋工具等多種手段，幫助民營企業(yè)債券融資。

一方面，今年3月的社會融資規(guī)模增量達2.86萬億，大幅超出預(yù)期，一季度社會融資規(guī)模增量累計8.18萬億元，同比大增2.34萬億元。

另一方面，據(jù)《21世紀(jì)經(jīng)濟報道》，一季度民企債券違約出現(xiàn)了又一個小高潮，共有25家公司的49只債券發(fā)生違約，其中首次違約的10家主體全部為民企。報道援引光大證券首席固定收益分析師張旭觀點稱，“事實上，近期民企債券違約規(guī)模提高、新增民企債券違約主體家數(shù)上升、民企債信用利差走擴，都說明了民營企業(yè)‘融資難，融資貴’的問題有可能出現(xiàn)了反復(fù)的苗頭?！?

4月17日的國常會指出，要按照黨中央、國務(wù)院部署，進一步加大工作力度，確保小微企業(yè)融資規(guī)模增加、成本下降，促進就業(yè)擴大和新動能成長。

一要堅持不搞“大水漫灌”，實施好穩(wěn)健的貨幣政策，靈活運用貨幣政策工具，擴大再貸款、再貼現(xiàn)等工具規(guī)模，抓緊建立對中小銀行實行較低存款準(zhǔn)備金率的政策框架，針對融資難融資貴主要集中在民營和小微企業(yè)的問題，要將釋放的增量資金用于民營和小微企業(yè)貸款。推廣債券融資支持工具，確保今年民營企業(yè)發(fā)債融資規(guī)模、金融機構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專項金融債券規(guī)模均超過2018年水平。

二要推動銀行健全“敢貸、愿貸、能貸”的考核激勵機制，支持單獨制定普惠型小微企業(yè)信貸計劃。工農(nóng)中建交5家國有大型商業(yè)銀行要帶頭，確保今年小微企業(yè)貸款余額增長30%以上、小微企業(yè)信貸綜合融資成本在去年基礎(chǔ)上再降低1個百分點。引導(dǎo)其他金融機構(gòu)實質(zhì)性降低小微企業(yè)融資成本。

三要通過政府性融資擔(dān)保降低企業(yè)融資費用。中央財政繼續(xù)安排資金，實施小微企業(yè)融資擔(dān)保降費獎補政策。國家融資擔(dān)保基金年度支持小微企業(yè)2000億元擔(dān)保貸款、戶數(shù)10萬戶以上。各地要盡早實現(xiàn)單戶擔(dān)保金額500萬元以下小微企業(yè)擔(dān)保費率不超過1%、500萬元以上不超過1.5%的目標(biāo)。

四要引導(dǎo)銀行提高信用貸款比重，降低對抵押擔(dān)保的過度依賴。清理規(guī)范企業(yè)抵押登記、資產(chǎn)評估、過橋等附加費用，有關(guān)部門要對企業(yè)融資中的不合理和違規(guī)收費聯(lián)合開展專項檢查，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。

從間接融資看，國常會提出要抓緊建立對中小銀行實行較低存款準(zhǔn)備金率的政策框架，將釋放的增量資金用于民營和小微企業(yè)貸款、支持銀行單獨制定普惠型小微企業(yè)信貸計劃等要求。直接融資方面，國常會提出推廣債券融資支持工具，確保今年民營企業(yè)發(fā)債融資規(guī)模超過2018年水平。

在降成本方面，會議要求5家國有大型商業(yè)銀行帶頭，將小微企業(yè)信貸綜合融資成本在去年基礎(chǔ)上再降低1個百分點;同時，引導(dǎo)其他金融機構(gòu)實質(zhì)性降低小微企業(yè)融資成本。此外，還要通過政府性融資擔(dān)保降低企業(yè)融資費用，引導(dǎo)銀行提高信用貸款比重，降低對抵押擔(dān)保的過度依賴等。

“建立中小銀行實行較低存款準(zhǔn)備金率的政策框架”，與央行行長易綱在今年全國兩會期間提出的“三檔存款準(zhǔn)備金率”有關(guān)。當(dāng)時他表示，我國的存款準(zhǔn)備金率未來逐漸形成清晰透明的三檔框架：大型銀行為一檔，中型銀行一檔，小型銀行特別是縣域農(nóng)村信用社、農(nóng)商行是最后一檔。

“工農(nóng)中建交5家國有大型商業(yè)銀行要帶頭，確保今年小微企業(yè)貸款余額增長30%以上、小微企業(yè)信貸綜合融資成本在去年基礎(chǔ)上再降低1個百分點”的要求也在今年兩會期間有跡可循。

在總理記者會上，李克強談到，我們(去年)四次降準(zhǔn)，其目的還是通過降低金融機構(gòu)本身的成本，促進這些資金流向民營經(jīng)濟和小微企業(yè)。今年我們要抓住融資難融資貴這個制約經(jīng)濟發(fā)展、市場活力的“卡脖子”問題，多策并舉、多管齊下，讓小微企業(yè)融資成本在去年的基礎(chǔ)上再降低1個百分點。

不過，從銀行等金融機構(gòu)角度看，偏好為國企、大型民企提供貸款以及在對民企貸款時需要不動產(chǎn)抵押或擔(dān)保等資產(chǎn)保全措施多是從風(fēng)險控制的目的出發(fā)。為避免有令難行或陽奉陰違，業(yè)內(nèi)普遍希望“多層次、廣覆蓋、有差異的銀行體系”這一改革目標(biāo)能夠落實。

要引導(dǎo)督促銀行業(yè)等金融機構(gòu)加大對民營企業(yè)的支持力度，關(guān)鍵還要推動形成對民營企業(yè)“敢貸、能貸、愿貸”的信貸文化。這一點在此次國常會上也有所強調(diào)。

今年2月，中辦、國辦印發(fā)《關(guān)于加強金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》，其中便提出，抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”長效機制。盡快完善內(nèi)部績效考核機制，制定民營企業(yè)服務(wù)年度目標(biāo)，加大正向激勵力度。對服務(wù)民營企業(yè)的分支機構(gòu)和相關(guān)人員，重點對其服務(wù)企業(yè)數(shù)量、信貸質(zhì)量進行綜合考核。建立健全盡職免責(zé)機制，提高不良貸款考核容忍度。設(shè)立內(nèi)部問責(zé)申訴通道，為盡職免責(zé)提供機制保障等。