我國車險市場行業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析預(yù)測?
車險,即機(jī)動車輛保險。保險自身是一種分散風(fēng)險、消化損失的經(jīng)濟(jì)補償制度,車險即為分散機(jī)動車輛外行駛進(jìn)程中能夠會發(fā)作的未知風(fēng)險和損失的一種保證機(jī)制。
目前國際車險分為國度強(qiáng)迫的交強(qiáng)險和商業(yè)險,商業(yè)險中的根本險種有第三者責(zé)任事故險和車輛損失險,除此之外還有玻璃獨自破碎險、車上人員責(zé)任險、全車盜搶險、自燃損失險和不計免賠特約條款等附加險種。
近年來,隨著我國對汽車需求量的不斷增加和消費者風(fēng)險意識的增強(qiáng),我國機(jī)動車輛保險行業(yè)發(fā)展迅猛,保險收入逐年上漲,同時相關(guān)的汽車保險及其配套服務(wù)也越發(fā)顯得重要。我國汽車保險行業(yè)跟我國汽車保有量呈現(xiàn)正相關(guān)的關(guān)系,2017年,全國汽車保有量達(dá)2.17億輛,與2016年相比,全年增加2304萬輛,增長11.85%,與此同時,2017年我國汽車保險行業(yè)收入約為7226億元。
近年來,國際保險行業(yè)穩(wěn)步開展,機(jī)動車輛保險在我國的財險保費中所占比重最大,以千億元計。并且,由于我國的汽車保有輛的繼續(xù)添加,和相關(guān)車險的政策出臺,投保率也因而呈繼續(xù)上升趨向。
隨著我國汽車市場的發(fā)展,在國家政策的推動下,新能源車開始逐漸出現(xiàn)在了人們的視野,由于新能源汽車在技術(shù)創(chuàng)新和政策支持等方面表現(xiàn)出的新特點,我國傳統(tǒng)的汽車保險在設(shè)計方面無法完全滿足新能源汽車行業(yè),面臨著產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險控制、定價方式等多方面的挑戰(zhàn)。2013年以來,我國新能源汽車銷量持續(xù)增長。2017年,新能源汽車銷量實現(xiàn)77.7萬輛,同比增長了53.3%,新能源汽車市場占比為2.7%。隨著新能源汽車銷量的增加,其相應(yīng)的保險需求也快速提升。2017年承保車輛數(shù)達(dá)171.7萬輛,增速為47.0%,保費規(guī)模為101.6億元,增速為50.4%。
車險行業(yè)未來發(fā)展趨勢
我國的機(jī)動車保險費率一直由政府主管部門統(tǒng)一制定,各大險企嚴(yán)格按規(guī)定費率執(zhí)行,但其實這種保費一刀切的模式有很多的弊端。要改善這些統(tǒng)一規(guī)定帶來的種種不足,車險行業(yè)的改革迫在眉睫,車險費率市場化是歷史發(fā)展的必然。
1、車險價格與駕駛行為密切相關(guān)
未來的車險定價將實現(xiàn)“以人為本”,也就是“從人主義”。車險的定價因素將直接與駕駛?cè)说鸟{駛習(xí)慣與行駛里程掛鉤,通過駕駛行為來判定車險價格,可能會使車險由原來的一年買一次變成可以一個月買一次。
2、同價位車型車險價格完全不同
國內(nèi)傳統(tǒng)的汽車保險定價,通常是以車型和其購置價為主要依據(jù)。
隨著社會的良性發(fā)展,我國的汽車消費市場、法律法規(guī)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)將會在未來為汽車保險市場提供更為廣闊的發(fā)展空間。預(yù)計未來幾年,我國汽車保險保費收入還會不斷增長,到2022年將超過萬億元。
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