村鎮(zhèn)銀行面臨著更多的困難和挑戰(zhàn)，但卻是縣域和農(nóng)村金融服務(wù)的新藍(lán)海??

中國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)歷史悠久的國(guó)家，農(nóng)業(yè)在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有非常重要的地位。建國(guó)60年來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)取得了輝煌的成就，尤其是80年代改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)的農(nóng)業(yè)發(fā)展迅速，20世紀(jì)后半葉我國(guó)廣大農(nóng)村普遍實(shí)行家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件大大改善，農(nóng)民生活水平顯著提高。但我國(guó)農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位仍然比較脆弱，農(nóng)業(yè)發(fā)展度仍然相對(duì)滯后，農(nóng)業(yè)仍是制約國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)。

從國(guó)家層面看，村鎮(zhèn)銀行是金融體系的補(bǔ)充，從縣域經(jīng)濟(jì)看，村鎮(zhèn)銀行一定是支持地方經(jīng)濟(jì)的生力軍。實(shí)現(xiàn)農(nóng)村現(xiàn)代化，發(fā)展農(nóng)村金融，必須持續(xù)推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行的制度創(chuàng)新。

2016年底，全國(guó)共組建村鎮(zhèn)銀行1519家，65%位于中西部縣域貧困地區(qū)，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)1.24萬(wàn)億元，貸款規(guī)模7021億元，戶均貸款41萬(wàn)元，不良貸款率1.8%。村鎮(zhèn)銀行的快速發(fā)展，有效填補(bǔ)了農(nóng)村地區(qū)金融空白，增加了農(nóng)村金融服務(wù)供給，優(yōu)化了金融資源配置效率，在推動(dòng)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革、加快縣域和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、打贏精準(zhǔn)扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)等方面發(fā)揮了重要作用。

自2007年3月第一家村鎮(zhèn)銀行在四川成立，至今已過(guò)十載。然而，近年來(lái)，村鎮(zhèn)銀行在自身發(fā)展中卻面臨著業(yè)績(jī)分化嚴(yán)重、資產(chǎn)質(zhì)量下行、違規(guī)經(jīng)營(yíng)頻發(fā)等諸多問(wèn)題，另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展也正在給村鎮(zhèn)銀行帶來(lái)不小的挑戰(zhàn)，未來(lái)村鎮(zhèn)銀行該如何突出重圍?

要堅(jiān)守“支農(nóng)支小”的戰(zhàn)略定位。堅(jiān)守“支農(nóng)支小”的戰(zhàn)略定位，既是村鎮(zhèn)銀行義不容辭的社會(huì)責(zé)任，更是村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展的必由之路。隨著社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)、農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革等政策的加快推進(jìn)，縣域和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)將實(shí)現(xiàn)大發(fā)展，居民收入不斷增長(zhǎng)，縣域和農(nóng)村金融服務(wù)將是一片新藍(lán)海。

要堅(jiān)持科技引領(lǐng)發(fā)展戰(zhàn)略。信息科技的進(jìn)步為農(nóng)村金融和小微金融的發(fā)展提供了現(xiàn)實(shí)可能性。通信技術(shù)與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)步，使得村鎮(zhèn)銀行能夠突破傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)和渠道的限制，以低成本的電子渠道去覆蓋更廣泛的鄉(xiāng)村，從而打造農(nóng)村金融生態(tài)圈，解決農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”的問(wèn)題。

村鎮(zhèn)銀行不足點(diǎn)

基礎(chǔ)性戰(zhàn)略投資不足。近幾年，政府支農(nóng)投人中，每年用于糧、棉、油、糖等等農(nóng)產(chǎn)品流通環(huán)節(jié)的補(bǔ)貼在500～700億元之間，占政府農(nóng)業(yè)支持總量的30%以上。

法律體制不健全。由于我國(guó)整個(gè)財(cái)政法律體系和內(nèi)容還不完善，造成財(cái)政支農(nóng)投資法律依據(jù)支離破碎，無(wú)法可依。

未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融或?qū)⒔o村鎮(zhèn)銀行帶來(lái)不小的競(jìng)爭(zhēng)壓力。伴隨國(guó)內(nèi)對(duì)普惠金融政策扶持力度的不斷加大，阿里、京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭都在加碼布局農(nóng)村金融。

發(fā)展村鎮(zhèn)銀行是我國(guó)完善多層次農(nóng)村金融體系的重要?jiǎng)?chuàng)新，經(jīng)過(guò)十年的發(fā)展實(shí)踐，整個(gè)行業(yè)已經(jīng)初具規(guī)模，并取得了較好的經(jīng)濟(jì)社會(huì)效應(yīng)。但是也要看到，在縣域和農(nóng)村市場(chǎng)特殊的經(jīng)營(yíng)環(huán)境下，村鎮(zhèn)銀行面臨著更多的困難和挑戰(zhàn)，需要我們進(jìn)一步總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，不斷探索創(chuàng)新。