大數(shù)據(jù)助力車險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

根據(jù)報(bào)告的統(tǒng)計(jì)，隨著汽車保有量快速增加，車險(xiǎn)保費(fèi)由2000年的400余億元增長至2017年7931億元，18年間增加了18倍，占據(jù)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入的近八成。

與此同時(shí)，千人一面的車險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能夠滿足人民群眾日益增長的美好生活需要，消費(fèi)者需要更加個(gè)性化、更“懂”自己的產(chǎn)品。保險(xiǎn)業(yè)作為數(shù)據(jù)密集型產(chǎn)業(yè)，大數(shù)據(jù)為其提供了二次創(chuàng)業(yè)的新空間，特別是大數(shù)據(jù)在汽車保險(xiǎn)中的應(yīng)用，信息技術(shù)的不斷發(fā)展提供了前所未有的豐富而精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)，使保險(xiǎn)公司能夠更加深入地了解事故的原因，更準(zhǔn)確地洞察不同駕駛方式造成的事故風(fēng)險(xiǎn)，從而真正實(shí)現(xiàn)從“關(guān)注車”向“關(guān)注人”的轉(zhuǎn)變。

報(bào)告認(rèn)為，來自車聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)終端的大數(shù)據(jù)能夠極大地豐富目前車險(xiǎn)費(fèi)率定價(jià)因子，比如消費(fèi)者、行駛路徑、道路擁堵狀況、車輛屬性等眾多因子的引入必將對(duì)車險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行深度優(yōu)化。運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，通過高效收集、高效整合相關(guān)數(shù)據(jù)，包括行業(yè)數(shù)據(jù)與社會(huì)數(shù)據(jù)，健全車險(xiǎn)行業(yè)的大數(shù)據(jù)機(jī)制，將極大地提升車險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，在承保端精準(zhǔn)找到優(yōu)質(zhì)客戶，在理賠端可以進(jìn)行快速精準(zhǔn)理賠，在服務(wù)端能夠?yàn)榭蛻籼峁M意的服務(wù)。

大數(shù)據(jù)對(duì)于車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革尤為重要。從2015年啟動(dòng)至今，車險(xiǎn)費(fèi)改已經(jīng)經(jīng)歷三個(gè)階段，保險(xiǎn)企業(yè)的自主定價(jià)范圍逐漸擴(kuò)大。商車費(fèi)改的核心內(nèi)容之一是調(diào)整險(xiǎn)企的自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)范圍，在其中誰擁有的數(shù)據(jù)更多，誰將能夠更加精準(zhǔn)地掌握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，但目前來看大部分企業(yè)將自主系數(shù)定在了最低折扣，產(chǎn)品創(chuàng)新能力不費(fèi)收足，各企業(yè)之間價(jià)格戰(zhàn)加劇。在大數(shù)據(jù)時(shí)代可以應(yīng)用更多的數(shù)據(jù)源，包括汽車保有數(shù)據(jù)，行駛路線、駕駛行為、維修工時(shí)，零部件費(fèi)用、消費(fèi)者屬性等，對(duì)車險(xiǎn)厘定因子進(jìn)行調(diào)整優(yōu)化，達(dá)到商車費(fèi)改的真正目的。