貿(mào)易融資產(chǎn)品和貸款業(yè)務(wù)的區(qū)別

- 信用證：銀行根據(jù)進(jìn)口商的申請(qǐng)，向出口商開立的一種承諾支付的憑證，通常需要出口商提交符合條件的單據(jù)才能獲得付款。

- 押匯：銀行根據(jù)出口商提供的貨運(yùn)單據(jù)，向出口商預(yù)付部分或全部貨款，待收到開證行或進(jìn)口商的付款后再收回本金和利息的業(yè)務(wù)。

- 貼現(xiàn)：銀行對(duì)未到期的遠(yuǎn)期票據(jù)有追索權(quán)地買入，為出口商提供短期資金的業(yè)務(wù)。

- 福費(fèi)廷：銀行對(duì)無追索權(quán)的遠(yuǎn)期票據(jù)買斷，為出口商提供無風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)金流的業(yè)務(wù)。

- 保理：銀行或?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)向出口商提供的一種綜合金融服務(wù)，包括應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓、資金融通、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、賬款管理等。

- 流動(dòng)資金貸款：銀行為企業(yè)提供的用于支付原材料、工資、稅費(fèi)等日常經(jīng)營支出的短期貸款，通常以人民幣發(fā)放，期限一般不超過一年。

- 固定資產(chǎn)貸款：銀行為企業(yè)提供的用于購買設(shè)備、建筑、土地等固定資產(chǎn)的中長期貸款，通常以人民幣或外幣發(fā)放，期限一般在一年以上。

- 貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)較低，主要原因有以下幾點(diǎn)：

    * 貿(mào)易融資是基于真實(shí)的貿(mào)易背景，有貨物或單據(jù)作為擔(dān)保，同時(shí)也有第三方的信用擔(dān)保，如開證行或保理商，可以有效降低信用風(fēng)險(xiǎn)和違約風(fēng)險(xiǎn)。

    * 貿(mào)易融資的期限較短，一般不超過半年，與貿(mào)易的付款期限相匹配，可以有效降低市場風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。

    * 貿(mào)易融資的利率較低，一般按照國際市場的基準(zhǔn)利率加上一定的點(diǎn)差計(jì)算，與貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)水平和市場競爭程度相關(guān)，可以有效降低利息負(fù)擔(dān)和資金成本。

- 貿(mào)易融資的收益較低，主要原因有以下幾點(diǎn)：

    * 貿(mào)易融資的金額較小，一般按照貿(mào)易合同或訂單的金額的一定比例發(fā)放，不能超過貿(mào)易的實(shí)際需求，不能滿足企業(yè)的其他資金需求。

    * 貿(mào)易融資的手續(xù)費(fèi)較高，一般需要支付信用證費(fèi)、保理費(fèi)、匯率差等各種費(fèi)用，增加了企業(yè)的經(jīng)營成本和財(cái)務(wù)成本。

    * 貿(mào)易融資的監(jiān)管較嚴(yán)，一般需要提供完整的貿(mào)易單據(jù)和資料，同時(shí)也需要遵守各種貿(mào)易規(guī)則和法律法規(guī)，增加了企業(yè)的管理難度和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

- 貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)較高，主要原因有以下幾點(diǎn)：

    * 貸款業(yè)務(wù)是基于企業(yè)的信用狀況，有抵押或擔(dān)保作為保障，但是這些保障并不一定能夠完全覆蓋貸款的本息，同時(shí)也沒有第三方的信用擔(dān)保，增加了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)和違約風(fēng)險(xiǎn)。

    * 貸款業(yè)務(wù)的期限較長，一般在一年以上，與企業(yè)的資金需求和還款能力相匹配，但是也增加了市場風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)，尤其是對(duì)于外幣貸款，還需要考慮匯率波動(dòng)的影響。

    * 貸款業(yè)務(wù)的利率較高，一般按照國內(nèi)市場的基準(zhǔn)利率加上一定的點(diǎn)差計(jì)算，與企業(yè)的信用等級(jí)和市場供求狀況相關(guān)，增加了企業(yè)的利息負(fù)擔(dān)和資金成本。

- 貸款業(yè)務(wù)的收益較高，主要原因有以下幾點(diǎn)：

    * 貸款業(yè)務(wù)的金額較大，一般按照企業(yè)的信用額度和資金需求發(fā)放，可以滿足企業(yè)的各種生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的資金需求，也可以用于其他用途，提高了資金的使用效率和靈活性。

    * 貸款業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)較低，一般只需要支付一定的貸款利息和管理費(fèi)，相對(duì)于貿(mào)易融資的各種費(fèi)用，降低了企業(yè)的經(jīng)營成本和財(cái)務(wù)成本。