中國農(nóng)業(yè)保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

農(nóng)業(yè)保險是指保險機(jī)構(gòu)根據(jù)農(nóng)業(yè)保險合同，對被保險人在種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)生產(chǎn)中因保險標(biāo)的遭受約定的自然災(zāi)害、意外事故、疫病、疾病等保險事故所造成的財產(chǎn)損失，承擔(dān)賠償保險金責(zé)任的保險活動。

農(nóng)業(yè)保險按農(nóng)業(yè)種類不同分為種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險；按危險性質(zhì)分為自然災(zāi)害損失保險、病蟲害損失保險、疾病死亡保險、意外事故損失保險；按保險責(zé)任范圍不同，可分為基本責(zé)任險、綜合責(zé)任險和一切險；按經(jīng)營目的可分為政策性農(nóng)業(yè)保險、商業(yè)險農(nóng)業(yè)保險。

發(fā)展歷程

中國農(nóng)業(yè)保險幾經(jīng)停辦與恢復(fù)。新中國成立后，農(nóng)業(yè)保險開始起步，1958年與國內(nèi)其他保險業(yè)務(wù)一起停辦。直到1982年國務(wù)院正式出臺了《關(guān)于國內(nèi)保險業(yè)務(wù)恢復(fù)情況和今后發(fā)展意見的報告》，明確要求地方政府立足于自身的發(fā)展實(shí)情，做好充分準(zhǔn)備，開展農(nóng)村財產(chǎn)保險、牲畜保險等險種的試點(diǎn)工作。此后中國農(nóng)業(yè)保險經(jīng)歷了四個階段，分別為恢復(fù)發(fā)展階段（1982-1992）、停滯萎縮階段（1993-2004年）、快速發(fā)展階段（2005-2012年）、全面推行及創(chuàng)新發(fā)展階段（2013-至今）。

從政策方面來看，1982年-2006年中國農(nóng)業(yè)保險主要為商業(yè)性，2007年以后，中國農(nóng)業(yè)保險主要以政策性為主，商業(yè)性為輔。

發(fā)展現(xiàn)狀分析

1、保費(fèi)收入

2024年1-4月，中國農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入為549.54億元，同比增長6.21%。截至今年第三季度，西雙版納金融監(jiān)管分局轄區(qū)農(nóng)業(yè)保險原保險保費(fèi)收入1.01億元，同比增長14.11%，較全省平均值高出20.15個百分點(diǎn)?。山西省2023年1月至7月農(nóng)業(yè)保險實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入21.94億元，同比增長18.11%?。

2、覆蓋范圍

農(nóng)業(yè)保險的覆蓋范圍已經(jīng)顯著擴(kuò)大，涵蓋了種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、林業(yè)以及各具地方特色的農(nóng)業(yè)等多個領(lǐng)域。自2007年僅對玉米、能繁母豬等6個品種提供保險保障以來，到2023年，保險品種已擴(kuò)展至約300種農(nóng)產(chǎn)品?。山西省現(xiàn)有農(nóng)險產(chǎn)品563個，覆蓋50余種農(nóng)產(chǎn)品，包括收入保險、完全成本、目標(biāo)價格、產(chǎn)量保險、氣象指數(shù)保險等?。

3、政策支持

國家積極推動和完善農(nóng)業(yè)保險制度，以提供必要的保障和支持。2024年6月，國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)普惠保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，提出推動農(nóng)業(yè)保險“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”，穩(wěn)步拓寬大宗農(nóng)產(chǎn)品保險等覆蓋面，鼓勵發(fā)展地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險和養(yǎng)殖業(yè)保險。山西省也積極貫徹落實(shí)《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，全力推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展?。

行業(yè)壁壘

1、市場準(zhǔn)入壁壘

中國農(nóng)業(yè)保險行業(yè)受到嚴(yán)格的市場準(zhǔn)入限制。由于農(nóng)業(yè)保險關(guān)系到國家糧食安全和農(nóng)民利益，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保險公司的資質(zhì)、資本實(shí)力、風(fēng)險管理能力等方面有著較高的要求。新進(jìn)入者必須獲得金融監(jiān)管部門的批準(zhǔn)，且需滿足一系列復(fù)雜的法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)。此外，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)需要保險公司具備專業(yè)的農(nóng)業(yè)風(fēng)險評估和產(chǎn)品開發(fā)能力，這要求公司投入大量資源進(jìn)行研發(fā)和人才培養(yǎng)，增加了進(jìn)入行業(yè)的難度。

2、技術(shù)與專業(yè)能力壁壘

農(nóng)業(yè)保險行業(yè)要求保險公司具備高度的技術(shù)專長和專業(yè)知識。農(nóng)業(yè)風(fēng)險具有高度的復(fù)雜性和不確定性，涉及氣象、病蟲害、市場價格波動等多種因素。保險公司需要開發(fā)精確的風(fēng)險評估模型，設(shè)計合理的保險產(chǎn)品，并提供高效的理賠服務(wù)。這不僅需要保險公司擁有先進(jìn)的數(shù)據(jù)分析技術(shù)和風(fēng)險管理工具，還需要有一支了解農(nóng)業(yè)特點(diǎn)的專業(yè)團(tuán)隊(duì)。因此，技術(shù)與專業(yè)能力的壁壘對于新進(jìn)入者來說是一個較大的挑戰(zhàn)。

3、資本與規(guī)模經(jīng)濟(jì)壁壘

農(nóng)業(yè)保險行業(yè)通常需要較大的資本投入和規(guī)模經(jīng)濟(jì)來實(shí)現(xiàn)成本效益。由于農(nóng)業(yè)保險的保費(fèi)相對較低，而風(fēng)險管理和理賠服務(wù)的成本較高，保險公司需要有足夠的資本來支撐業(yè)務(wù)運(yùn)營和風(fēng)險準(zhǔn)備金的儲備。此外，規(guī)模經(jīng)濟(jì)可以幫助保險公司分散風(fēng)險，降低單位成本。新進(jìn)入者在沒有形成規(guī)模之前，很難實(shí)現(xiàn)成本控制和風(fēng)險分散，這構(gòu)成了進(jìn)入農(nóng)業(yè)保險行業(yè)的另一個重要壁壘。同時，已有的大型保險公司通過規(guī)模優(yōu)勢能夠提供更優(yōu)惠的保險費(fèi)率和更全面的服務(wù)，增加了新進(jìn)入者的市場競爭壓力。

市場驅(qū)動因素

?1、政策支持?

中國政府通過政策性農(nóng)業(yè)保險，提供保費(fèi)補(bǔ)貼等措施，推動了農(nóng)業(yè)保險的快速發(fā)展?。

?2、市場需求增加?

隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨的風(fēng)險增加，農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的需求也隨之增加，進(jìn)一步推動了市場規(guī)模的擴(kuò)大?。

?3、技術(shù)進(jìn)步?

現(xiàn)代信息技術(shù)如物聯(lián)網(wǎng)、遙感技術(shù)等的應(yīng)用，提高了農(nóng)業(yè)保險的服務(wù)質(zhì)量和效率，吸引了更多農(nóng)戶投保?。

中國作為全球最大的農(nóng)業(yè)保險市場之一，未來，隨著政策支持、市場需求和技術(shù)進(jìn)步的推動，農(nóng)業(yè)保險行業(yè)將繼續(xù)保持快速增長。