中國(guó)城市商業(yè)銀行市場(chǎng)規(guī)模及發(fā)展前景預(yù)測(cè)

一、2023年中國(guó)城市商業(yè)銀行市場(chǎng)規(guī)模預(yù)測(cè)

根據(jù)《報(bào)告 (2023)》顯示，2022年城商行發(fā)展能力持續(xù)提升，有力實(shí)現(xiàn)“質(zhì)的有效提升、量的合理增長(zhǎng)”高質(zhì)量發(fā)展階段性目標(biāo)。資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)中有升，截至2022年末，城商行總資產(chǎn)規(guī)模49.89萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.69%，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的比重為13.15%。經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)保持穩(wěn)定，2022年城商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入9326.83億元，全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2553.14億元，同比增長(zhǎng)6.64%。風(fēng)險(xiǎn)管控能力持續(xù)加強(qiáng)，截至2022年末，城商行不良貸款率為1.85%，較2021年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率為191.62%，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。城商行流動(dòng)性比例為76.81%，高于商業(yè)銀行平均水平13.96個(gè)百分點(diǎn)。資本充足率和一級(jí)資本充足率分別為12.61%和10.42%，持續(xù)滿足監(jiān)管要求。

預(yù)計(jì)2023年，隨著國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的逐步改善，城市商業(yè)銀行將繼續(xù)保持穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢(shì)，市場(chǎng)規(guī)模將進(jìn)一步擴(kuò)大，業(yè)績(jī)水平將有所提升，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力將進(jìn)一步增強(qiáng)。預(yù)計(jì)2023年，城市商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模將達(dá)到54.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.03%，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的比重將提升至13.4%。營(yíng)業(yè)收入將達(dá)到10231.5億元，同比增長(zhǎng)9.69%，凈利潤(rùn)將達(dá)到2798.9億元，同比增長(zhǎng)9.63%。不良貸款率將降至1.8%，撥備覆蓋率將提升至195%。流動(dòng)性比例將保持在75%以上，資本充足率和一級(jí)資本充足率將保持在12.5%和10.5%以上。

二、2023年中國(guó)城市商業(yè)銀行發(fā)展前景展望

展望2023年，城市商業(yè)銀行將面臨著機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的復(fù)雜形勢(shì)。一方面，隨著國(guó)家“雙碳”目標(biāo)的實(shí)施，城市商業(yè)銀行將有望在綠色金融、碳中和金融等領(lǐng)域發(fā)揮更大的作用，為實(shí)現(xiàn)低碳轉(zhuǎn)型提供金融支持。同時(shí)，城市商業(yè)銀行也將受益于國(guó)家推進(jìn)的區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略，如京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)三角一體化發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)等，充分發(fā)揮地方金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)，與地方經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展同步共進(jìn)。另一方面，城市商業(yè)銀行也將面臨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融、科技金融等新興力量的沖擊，以及監(jiān)管環(huán)境的變化，如反壟斷、數(shù)據(jù)安全、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的要求，這些都將對(duì)城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理提出更高的要求。

因此，城市商業(yè)銀行要把握好發(fā)展機(jī)遇，應(yīng)對(duì)好市場(chǎng)挑戰(zhàn)，堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展，推動(dòng)轉(zhuǎn)型升級(jí)，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。具體而言，城市商業(yè)銀行要做好以下幾方面的工作：

（1）深化黨建引領(lǐng)，強(qiáng)化黨的領(lǐng)導(dǎo)和黨的建設(shè)在銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中的統(tǒng)領(lǐng)地位，堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理深度融合，不斷完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度和公司法人治理結(jié)構(gòu)，提高公司治理水平和效能。

（2）堅(jiān)持差異化、特色化發(fā)展，充分發(fā)揮城市商業(yè)銀行的市場(chǎng)定位和優(yōu)勢(shì)，聚焦主責(zé)主業(yè)，服務(wù)城鄉(xiāng)居民、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，打造特色品牌，提升市場(chǎng)影響力。

（3）加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)科技創(chuàng)新，推進(jìn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，提升智能化水平，構(gòu)建數(shù)字化能力體系，打造數(shù)字化金融服務(wù)平臺(tái)，提高客戶體驗(yàn)和服務(wù)效率。

（4）加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持，積極踐行社會(huì)責(zé)任，持續(xù)加大對(duì)普惠金融、民營(yíng)企業(yè)、制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、綠色金融等領(lǐng)域的金融支持力度，助力國(guó)家重大戰(zhàn)略的實(shí)施，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。

（5）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，堅(jiān)持底線思維，完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控、處置，提高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力，防范化解各類金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融穩(wěn)定。